Os recebíveis de cartão de crédito são uma das principais fontes de financiamento para pequenas e médias empresas no Brasil.
No entanto, muitos empreendedores não sabem como negociá-los corretamente, o que pode levar a problemas financeiros sérios.
Neste artigo, vamos discutir tudo o que você precisa saber sobre a negociação de recebíveis de cartão de crédito, desde o que são até como negociá-los com as instituições financeiras.
O que são recebíveis de cartão de crédito?
Recebíveis de cartão de crédito são os valores das vendas realizadas com cartão que ainda não foram recebidos pelo estabelecimento comercial.
Ou seja, são valores que a empresa tem a receber das administradoras de cartão de crédito pelas vendas realizadas com cartão.
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Como funcionam os recebíveis de cartão de crédito?
Os recebíveis de cartão de crédito funcionam da seguinte forma: o estabelecimento comercial realiza uma venda com cartão de crédito e a administradora de cartão de crédito processa essa transação.
O valor da venda é creditado na conta da administradora e, posteriormente, transferido para a conta do estabelecimento. Esse processo pode levar de 1 a 30 dias, dependendo da administradora de cartão de crédito e do contrato estabelecido entre a empresa e a administradora.
Como os recebíveis de cartão de crédito podem ajudar a financiar a sua empresa?
Podem ajudar a financiar a sua empresa de várias maneiras. Primeiramente, eles podem ser utilizados como garantia para empréstimos e financiamentos, o que significa que a empresa pode oferecer os recebíveis como garantia para obter um empréstimo com taxas de juros mais baixas do que as de um empréstimo comum.
Além disso, os recebíveis podem ser vendidos para instituições financeiras, que pagam à vista um valor abaixo do total dos recebíveis para receberem os valores futuros das vendas realizadas com cartão.
Por que negociar os recebíveis de cartão de crédito é importante?
A negociação dos recebíveis de cartão de crédito é importante porque ela pode ajudar a empresa a obter recursos financeiros para investimentos, expansão ou mesmo para manter suas operações em momentos de crise.
Ao negociar os recebíveis, a empresa pode obter recursos com taxas de juros mais baixas do que as de um empréstimo comum, o que pode reduzir os custos financeiros da empresa e melhorar sua rentabilidade.
Quais são os tipos de negociação de recebíveis de cartão de crédito?
Existem basicamente dois tipos de negociação de recebíveis de cartão de crédito: o desconto de recebíveis e a cessão de direitos creditórios.
O que é o desconto de recebíveis?
O desconto de recebíveis é uma operação financeira em que a empresa vende seus recebíveis a uma instituição financeira, que paga à vista um valor abaixo do total dos recebíveis.
É uma operação de curto prazo, que pode ser utilizada pela empresa para obter recursos rapidamente.
Como funciona o desconto de recebíveis?
O desconto de recebíveis funciona da seguinte forma: a empresa vende seus recebíveis a uma instituição financeira, que paga à vista um valor abaixo do total dos recebíveis. Em troca, a instituição financeira recebe os valores futuros das vendas realizadas com cartão.
O valor pago pela instituição pode variar de acordo com diversos fatores, como o prazo dos recebíveis, a taxa de juros aplicada e o risco da operação.
Quais são as vantagens do desconto de recebíveis?
As principais vantagens do desconto de recebíveis são a obtenção de recursos financeiros rapidamente, a redução dos custos da empresa e a melhoria da sua rentabilidade.
O desconto de recebíveis também pode ser uma alternativa para empresas que possuem dificuldade em obter empréstimos comuns.
O que é a cessão de direitos creditórios?
É uma operação financeira em que a empresa vende seus direitos sobre os recebíveis a uma instituição financeira.
Nessa operação, a empresa transfere para a instituição financeira a titularidade dos recebíveis, recebendo à vista um valor abaixo do total dos recebíveis.
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Como funciona a cessão de direitos creditórios?
Na cessão de direitos creditórios, a empresa transfere para a instituição financeira a titularidade dos recebíveis. Em troca, a empresa recebe à vista um valor abaixo do total dos recebíveis.
A instituição financeira passa a ter o direito de receber os valores futuros das vendas realizadas com cartão. O valor pago pela instituição pode variar de acordo com diversos fatores, como o prazo dos recebíveis, a taxa de juros aplicada e o risco da operação.
Quais são as vantagens da cessão de direitos creditórios?
As principais vantagens da cessão de direitos creditórios são a obtenção de recursos financeiros rapidamente, a redução dos custos financeiros da empresa e a melhoria da sua rentabilidade.
Como negociar os recebíveis de cartão de crédito?
Para negociar os recebíveis de cartão de crédito, a empresa deve seguir alguns passos:
- Avalie as suas necessidades financeiras e verifique se a negociação de recebíveis é a melhor alternativa;
- Escolha o tipo de negociação que melhor atende às suas necessidades;
- Verifique as taxas de juros e as condições oferecidas pelas instituições financeiras;
- Compare as propostas recebidas e escolha a que melhor atende às suas necessidades.
Quais são os cuidados que a empresa deve tomar ao negociar os recebíveis de cartão de crédito?
Ao negociar os recebíveis de cartão de crédito, a empresa deve tomar alguns cuidados:
- Verifique a reputação da instituição financeira que está oferecendo a negociação;
- Analise as taxas de juros e as condições oferecidas com cuidado, comparando com outras propostas;
- Analise as cláusulas do contrato com atenção, para garantir que não há cláusulas abusivas ou que possam prejudicar a empresa no futuro;
- Observe se o valor oferecido pela instituição financeira é justo e adequado às necessidades da empresa;
- Esteja ciente dos riscos envolvidos na negociação de recebíveis e se prepare para lidar com possíveis imprevistos.
Como escolher a melhor instituição financeira para negociar os recebíveis?
Para escolher a melhor instituição financeira para negociar os recebíveis, a empresa deve avaliar os seguintes fatores:
- Reputação da instituição financeira no mercado;
- Taxas de juros praticadas;
- Condições oferecidas no contrato;
- Exigências e garantias necessárias;
- Flexibilidade nas negociações;
- Qualidade do atendimento ao cliente.
Quais são os riscos envolvidos na negociação de recebíveis?
A negociação de recebíveis envolve alguns riscos, como:
- Risco de crédito: se a instituição financeira que adquiriu os recebíveis não conseguir cobrar os valores devidos, a empresa pode ficar sem receber o valor dos recebíveis;
- Risco de liquidez: se a empresa precisar dos recursos obtidos com a negociação de recebíveis antes do prazo previsto, pode ter dificuldades em recuperá-los;
- Risco de perda de clientes: se a empresa adotar uma política de descontos muito agressiva, pode perder clientes que não concordem com as condições de pagamento oferecidas.
Como minimizar os riscos envolvidos na negociação de recebíveis?
Para minimizar os riscos envolvidos na negociação de recebíveis, a empresa deve adotar algumas medidas, como:
- Escolher uma instituição financeira confiável e com boa reputação no mercado;
- Analisar cuidadosamente as condições oferecidas no contrato, verificando se há cláusulas abusivas ou que possam prejudicar a empresa no futuro;
- Planejar o fluxo de caixa da empresa de forma a evitar a necessidade de resgatar os recursos obtidos com a negociação antes do prazo previsto;
- Adotar uma política de descontos que seja atraente para os clientes, mas que não comprometa a saúde financeira da empresa.
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Quais são as alternativas à negociação de recebíveis?
Existem diversas alternativas à negociação de recebíveis, como:
- Empréstimos bancários: a empresa pode obter recursos financeiros por meio de empréstimos bancários, que oferecem taxas de juros mais baixas do que as praticadas na negociação de recebíveis;
- Capital de giro: a empresa pode obter recursos por meio do seu próprio capital de giro, vendendo estoques ou reduzindo despesas;
- Investidores: a empresa pode buscar investidores que estejam dispostos a aportar recursos em troca de participação no negócio.
Considerações finais
A negociação de recebíveis de cartão de crédito pode ser uma alternativa interessante para empresas que precisam de recursos financeiros de forma rápida e sem burocracia. No entanto, é preciso estar atento aos riscos envolvidos e às condições oferecidas.
Antes de decidir pela negociação de recebíveis, é importante avaliar as alternativas disponíveis, como empréstimos bancários e capital de giro, e escolher aquela que melhor se adequa às necessidades da empresa.
Por fim, é fundamental que a empresa planeje bem seu fluxo de caixa e adote uma política de descontos que seja atraente para os clientes, mas que não comprometa sua saúde financeira.
Com essas informações em mente, é possível realizar uma negociação de recebíveis de forma segura e eficiente.
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