Conta Escrow: entenda o que é e como funciona

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Se você está no ecossistema de finanças, tecnologia, crédito e mercado de capitais, provavelmente já ouviu falar da Conta Escrow, não é mesmo?

Neste artigo, vamos abordar diversos assuntos relacionados ao tema para você ficar por dentro de todos os detalhes sobre esse tipo de conta que vem sendo muito utilizada em diferentes tipos transações e é crucial para prevenção de prejuízos financeiros.

 

Definição de Conta Escrow

Antes de prosseguirmos, é interessante que você entenda o termo Escrow para facilitar a compreensão dessa solução.  Ele vem de Escrow Account.

Escrow é uma palavra em inglês que significa garantia ou compromisso. Com essa tradução literal e já sabendo que se trata de uma solução tecnológica, conseguimos imaginar do que se trata.

 

O que é uma Conta Escrow?

conta escrow ou conta garantia

Como visto anteriormente, essa solução funciona como uma garantia em acordos comerciais para negociações que apresentam risco maior do que é aceito pelo mercado.

Se você atua ou pretende atuar com tipos mais avançados de transações financeiras, é essencial que entenda todo o funcionamento e como abrir uma Conta Escrow.

Escrow é um mecanismo que tem a função de proteger duas partes de um contrato, uma garantia de que todos os direitos e cuidados acordados entre as partes serão devidamente cumpridos.

Na prática, a Escrow é muito utilizada nas seguintes situações:

  • Antecipação de recebíveis.
  • Renegociação de dívidas.
  • Disputas judiciais.
  • Transações imobiliárias.
  • Comércio internacional.

 

Um ponto interessante, é que esse acordo comercial fica sob a responsabilidade de um terceiro até que o acordo seja cumprido por ambas as partes. 

 

Como funciona a Conta Escrow?

Como vimos anteriormente, a Conta Escrow, também conhecida como conta vinculada, conta de garantia ou conta caução, tem como objetivo principal guardar uma quantidade de dinheiro e liberar apenas quando ambas as partes da transação cumprem o acordo. 

Logo, esse serviço gerencia negociações compostas por três partes e pode ser utilizado em diversas operações, seja em negociações de crédito, contrato, títulos, entre outros. A Conta Escrow é importante para diminuir os riscos.

Dessas partes, duas são os negociadores, que determinam os valores depositados e as regras do contrato, já a terceira parte é um agente Escrow responsável por administrar a conta.

Esse agente Escrow atua de forma neutra, seguindo todas as cláusulas contratuais, não liberando os valores depositados para nenhuma das partes até o fim das negociações.

Dependendo do acordo, é possível que o valor permaneça na Conta Escrow durante anos. Todavia, há jurisprudência para isso.

Em suma, os ganhos provenientes da Conta Escrow só podem ser contabilizados quando ambas as partes cumprirem o que foi acordado e os valores forem liberados.

 

Quando a Escrow Account é utilizada?

escrow no comercio internacional

Mercado creditório

A negociação de ativos financeiros muitas vezes é uma opção atrativa para empresas que precisam reforçar seu fluxo de caixa, renunciando ao recebimento a prazo dos seus clientes e concentrando o valor necessário para início da produção de um grande pedido através de um credor.

Uma Conta Escrow acomoda o permissionamento para três partes interessadas em uma negociação de antecipação de recebíveis.

Usando como referência o mercado de FIDCs (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios), podemos chamar essas partes de:

  • cedente: como o termo sugere, é a empresa que cede um ativo financeiro ou dívida. É a parte titular da Conta Escrow. É quem acessa o credor (FIDC) para ceder um direito creditório, em troca de recebimento imediato dos recursos financeiros;
  • sacado: cliente primário, B2B ou B2C, pagador do boleto originário da negociação com o cedente;
  • credor: agente responsável por ceder crédito, ele adquire os recebimentos a prazo de um cedente e se torna o futuro recebedor dos pagamentos do sacado. Ao antecipar o recebível para o cedente, o credor passa a deter os direitos creditórios que eram da empresa.

Nesse tipo de transação, em que um credor adquire direitos creditórios de um cedente, é necessária uma garantia para que os negócios continuem acontecendo de forma saudável e segura.

A Conta Escrow da Grafeno dá ao credor a garantia de que ele irá receber e movimentar as parcelas dos sacados pagas aos cedentes, mas que agora são de direito do credor.

 

Diagrama escrow

 

Comércio internacional

O comércio internacional é um exemplo de transação financeira que utiliza Escrow Accounts. Neste exemplo, o valor é depositado na Conta Escrow e liberado apenas quando o produto ou serviço é entregue ao comprador.

Como compras online têm alta incidência de golpes, esses mecanismos de segurança se tornam ainda mais necessários. Do mesmo modo, ter essa conta de garantia evita prejuízos ainda quando o produto ou serviço entregue é diferente do contratado.

 

Transações imobiliárias

A Conta Escrow é muito importante nesse setor, pois algumas negociações imobiliárias são consideradas tão arriscadas quanto compras internacionais, uma vez que envolvem valores expressivos.

Nesses casos, o dinheiro também é depositado em conta até que o comprador e o vendedor façam uma vistoria completa do imóvel para garantir que ele atenda as características descritas em contrato. O que a torna ainda mais importante com o alto crescimento em negociações de compra e venda de imóveis de médio e alto padrão.

 

Aquisições e fusões

Também é muito utilizada em aquisições e transições de M&A (Mergers and Acquisitions), que são operações de compra e venda que possuem um alto risco de prejuízos, o que acaba estendendo as negociações por um prazo maior.

Nesses tipos de operações, que são de alto risco, os valores e regras das transações precisam ser muito bem alinhados, já que a conta também depende de um processo chamado due diligence.

Due diligence é basicamente uma avaliação responsável por determinar os critérios e condições de cada uma das companhias envolvidas nas transações antes de sua fusão ou aquisição, no que se refere aos aspectos estruturais e financeiros.

 

Renegociações de dívidas

A Conta Escrow também pode ser aplicada em renegociações de dívidas, principalmente quando uma organização financeira e o devedor discordam dos termos de quitação.

E, assim como nos outros casos, a conta garantia protege os pagamentos, assegurando o cumprimento dos termos e prazos do acordo.

Além disso, a Escrow Account também pode ser usada em outras negociações que envolvem compras de grande valor, disputa judicial, títulos e recebíveis.

 

Como abrir uma Conta Escrow?

Para você que está entendendo como abrir uma Conta Escrow com facilidade, é muito importante seguir alguns processos para que tudo seja feito com segurança.

Após a negociação ser iniciada, é firmado um contrato com os acordos a serem seguidos escolhido um agente escrow neutro.

Esse agente fica responsável por administrar os valores enviados para a conta e só efetua as transferências após os cumprimentos dos acordos.

 

Conheça alguns aspectos importantes

Uma grande vantagem de utilizar Conta Escrow: a abertura de conta rápida e operações seguras e fluidas.

O resgate dos valores é muito simples, pois o dinheiro já está depositado em conta aguardando o cumprimento das regras configuradas.

Um ponto a ressaltar: a abertura desse tipo de conta costuma ter custos consideráveis e, por isso, é muito utilizado por instituições e empresas de médio e grande porte.

 

Quais as vantagens de utilizar a Conta Escrow em uma antecipação de créditos?

Na Grafeno, a Conta Escrow é aberta em nome do cedente para que o sacado possa efetuar pagamentos nela sem se preocupar com um terceiro personagem atrelado à negociação, o que traz confiabilidade e segurança ao processo.

Outro fator importante é a garantia de operações seguras em um ambiente de negócios estruturados, a conta vinculada da Grafeno (Escrow) permite que credores emitam cobranças em nome do cedente e façam a gestão do fluxo de recebíveis, evitando muitos ruídos na negociação.

Para mais informações, leia mais sobre Grafeno Conta Escrow.

 

Por que a Conta Escrow Grafeno é a melhor opção?

A Conta Escrow da Grafeno é considerada a mais completa do mercado. Além disso, ela é flexível e se adapta às necessidades das operações da empresa, garantindo maior controle e segurança. Sem contar que o processo é 100% online e a conta é aberta em até 48 horas. 

Uma funcionalidade essencial é que as cobranças podem ser feitas na titularidade do cliente, eliminando ruídos com o pagador.

E ainda: a Grafeno criou a régua de cobranças, uma funcionalidade que automatiza o envio de cobranças e avisos para os pagadores. Com ela, é possível criar automações distintas, com diferentes comunicações para cada tipo de empresa.

Conheça a Conta Escrow mais completa do mercado.

 

Considerações finais sobre Conta Escrow

Em suma, neste artigo vimos que a Conta Escrow é muito importante para operações financeiras de alto risco e que você precisa garantir o cumprimento de todos os termos até liberar os valores depositados.

A grande vantagem desse tipo de conta é que todas as partes envolvidas contam com um agente neutro que vai administrar a operação e garantir o melhor funcionamento de toda negociação.

A aplicação de uma Conta Escrow pode ser realizada nas mais diversas transações, como antecipação de recebíveis (mercado creditório), comércio internacional, transações imobiliárias, aquisições, fusões e renegociações de dívidas.

Quer fazer essas transações de maneira mais segura? Então é sempre bom ficar atento à instituição que será envolvida na negociação. 

Encontre uma organização séria, tecnológica, confiável e com uma boa reputação no mercado.

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Finalizamos por aqui! 

Gostou do nosso artigo sobre Conta Escrow? No nosso Blog Grafeno trazemos diversos assuntos interessantes. Além de dicas, novidades, relatórios e tendências sobre o mercado de crédito, finanças e tecnologia.

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