O Open Finance é uma iniciativa que visa simplificar o acesso a produtos e informações financeiras. Para as empresas em geral, esse é um sistema que as ajuda a controlar melhor seus gastos e melhorar a saúde financeira de seus negócios.

Isso porque esta solução coloca a sua organização no centro das decisões sobre como e com quem os seus dados são partilhados, tornando este processo mais seguro.

Quer entender como o Open Finance faz tudo isso e como sua empresa pode se beneficiar com a adoção desse modelo? Continue a leitura!

O que é Open Finance?

O Open Finance é um modelo regulado pelo Banco Central e Conselho Monetário Nacional que visa tornar o mercado financeiro mais aberto e acessível, contando com a troca autorizada de informações financeiras entre instituições.

Tecnologias como APIs (interfaces de programação de aplicativos) são usadas para permitir que empresas e indivíduos acessem dados financeiros de várias fontes em um só lugar. Os aplicativos financeiros se comunicam com vários sistemas (seguros, fundos de previdência, casas de câmbio, corretora de valores etc.) para fornecer uma experiência segura e integrada ao usuário.

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Como funciona o modelo Open Finance?

Para entender melhor como funciona o Open Finance, pense nele como um shopping financeiro, pelo qual os clientes têm acesso a diversos serviços e produtos financeiros em um só lugar.

Também atua como uma padronização tecnológica que permite que muitas instituições financeiras compartilhem dados em um só ambiente. Bancos, fintechs, corretoras de seguros, empresas de pagamento, cooperativas de crédito, plataforma de investimento são exemplos.

O conceito corresponde, assim, ao já utilizado no open banking, mas é mais amplo e permite a troca de informações sobre contratos de seguros, por exemplo.

Vamos mostrar um exemplo prático:

Imagine que uma pessoa queira aumentar o limite do seu cartão de crédito. Para conseguir a aprovação do seu pedido, ele pode fornecer dados de outros bancos à instituição onde a solicitação está sendo feita e, com base nisso, alcançar esse objetivo. Mas isso só pode ser feito graças ao Open Finance.

O Open Finance é seguro?

Garantir um ambiente seguro para pessoas e instituições financeiras é um dos pilares de um sistema financeiro aberto, ou Open Fiance. Pensando nisso, o BC estabeleceu um conjunto de requisitos que as empresas participantes devem cumprir para manter a autenticidade, segurança e confidencialidade dos dados compartilhados.

Todas as instituições participantes devem ser incluídas no Diretório de Participantes. Essa ação garante que apenas usuários autorizados possam acessar os dados.

Além dessas exigências do BC, as instituições financeiras também devem cumprir a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), Lei de Defesa do Consumidor (CDC) e demais regulamentações pertinentes.

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Pontos positivos do Open Finance

Com o Open Finance, as organizações têm acesso a dados financeiros mais precisos do usuário, permitindo-lhes oferecer soluções personalizadas com base nas necessidades e preferências exclusivas de cada um. Além disso, a solução oferece os seguintes benefícios:

Melhores condições para os consumidores

Ao trocar dados financeiros, as instituições financeiras podem avaliar com mais precisão o perfil dos seus clientes e, com base nisso, oferecer condições mais favoráveis para empréstimos e outros produtos financeiros. Por exemplo, um cartão de crédito com limite capaz de garantir que ele consiga pagar.

A solução também permite uma boa experiência aos clientes, que podem, com base na gama de informações que têm acesso, encontrar opções mais competitivas para melhor atender às suas necessidades financeiras.

Saúde financeira

Ao gerenciar dados financeiros com mais eficiência e precisão, o Open Finance ajuda os usuários a gerenciar melhor sua realidade financeira e usar isso como base para tomar decisões conscientes.

Isso pode fazer o usuário ter uma melhor saúde financeira, reduzir gastos excessivos e contratar produtos financeiros com taxas de juros mais baixas.

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Controle dos dados

O Open Finance oferece aos usuários mais controle sobre seus dados financeiros, permitindo que eles compartilhem informações somente com a instituição que desejarem. Em outras palavras, o conceito dá aos usuários confiança no setor financeiro e proteção de seus dados, aumentando a transparência e o controle de seus dados financeiros.

Além disso, os usuários sempre podem acessar ou restringir informações de segurança e privacidade sobre dados compartilhados, o que pode fazer com que se sintam mais seguros.

Desafios do Open Finance

Vimos que o Open Finance oferece vários benefícios, mas também precisamos entender quais são os desafios que ele apresenta. Abaixo, conheça os principais:

Integração dos canais digitais

A primeira regra para o sucesso desse modelo é que cada instituição tenha a tecnologia para integrar e trocar dados adequadamente. Isso pode ser difícil, pois você precisa integrar vários sistemas, aplicativos etc.

Além disso, a complexidade da integração pode expor as organizações a riscos de segurança cibernética e afetar a confiança dos usuários no sistema como um todo.

Adequação à legislação de proteção de dados

A integração de vários sistemas financeiros exige maior cuidado com relação ao uso e acesso a dados pessoais.

Nesse sentido, podemos dizer que o Open Finance apresenta desafios de privacidade e proteção de dados, especialmente no que diz respeito à LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) e leis semelhantes de proteção de dados.

As organizações devem garantir a conformidade com as leis apropriadas de privacidade de dados para manter a confiança do usuário, e assim fidelizá-lo.

Governança de APIs com Open Finance

A integração da API é uma parte crítica desse modelo e requer governança adequada. Caso contrário, a integridade e a segurança dos dados estarão em risco.

A governança de aplicativos deve incluir fortes medidas de segurança, gerenciamento e monitoramento de desempenho e garantias robustas de tempo de atividade.

Observe que o gerenciamento inadequado da API pode causar sérios problemas de segurança, bem como perda de dados.

Riscos do Open Finance

O Open Finance é seguro, mas ainda pode representar riscos em algumas situações. Por exemplo, as pessoas com condições econômicas mais limitadas podem não ser capazes de participar desse modelo. Encontrar a taxa de juros certa pode se tornar mais difícil e as taxas de juros podem permanecer altas, por exemplo.

Da mesma forma, a conscientização em relação à LGPD é essencial para garantir que as permissões de compartilhamento de dados sejam apropriadas.

Além disso, os usuários devem saber como usar esse modelo para evitar situações desnecessárias, como vazar dados de forma equivocada.

Considerações finais sobre Open Finance

O Open Finance é um sistema seguro e confiável. A iniciativa visa revolucionar o sistema financeiro do país e promover a competição entre as instituições financeiras. Isso porque permite ao consumidor comparar serviços e produtos financeiros e escolher aquele que melhor se adapta às suas necessidades.

É uma solução que oferece muitos benefícios para indivíduos e organizações. Por exemplo, as empresas podem usar o histórico de transações anteriores para facilitar a aprovação de empréstimos, linhas de crédito e outros serviços que auxiliam na saúde financeira e no desenvolvimento dos negócios. Os consumidores podem usar a solução para ter mais crédito disponível no mercado.

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