Muitas empresas desejam investir mais nos seus negócios, mas não querem buscar um empréstimo, optando pela antecipação de recebíveis como uma alternativa.
Essa opção tem se tornado cada vez mais comum nas empresas de diferentes segmentos, principalmente pelas vantagens que oferece, por ser acessível, simples e não ter taxas tão altas para os negócios, quando comparadas aos juros dos bancos.
A antecipação de recebíveis é uma alternativa para criar um capital de giro, aceitando condições de pagamentos em prazos maiores, e com isso, podem estar protegidos contra algum tipo de imprevisto ou problema com o caixa da empresa.
Mas o que acontece é que existem muitas dúvidas sobre como funciona a antecipação de recebíveis, se realmente vale a pena, quais as vantagens e quem pode solicitar. Pensando em te ajudar, hoje trouxemos algumas informações e um guia completo sobre o assunto. Acompanhe a seguir!
Antecipação de recebíveis: o que significa?
A antecipação de recebíveis funciona como uma linha de crédito, onde as empresas conseguem ter acesso aos valores de suas vendas de forma antecipada. Isso faz com que a empresa possa utilizar um dinheiro que já é seu, mas que estaria disponível apenas no futuro.
Esse processo é totalmente legal, e é feito através de empresas que são experientes nessas operações, permitindo que muitos negócios consigam receber esses valores adiantados no momento que quiserem.
Leia também: Por que antecipar os recebíveis?
Antecipação de recebíveis e empréstimo: quais as diferenças?
É muito comum que as pessoas tenham dúvidas sobre as diferenças entre a antecipação de recebíveis e o empréstimo, afinal, as finalidades dessas duas operações são bem parecidas.
O empréstimo é uma operação financeira que possui muitos juros cobrados pelas instituições e bancos, fazendo com que a empresa possa ter o seu orçamento comprometido.
Além disso, para conseguir a liberação de um empréstimo, é necessário passar por um processo com muita burocracia, além de uma avaliação para que essa linha de crédito seja concedida.
Já a antecipação de recebíveis possui um processo mais simples, afinal, o valor a ser disponibilizado já é da empresa, fazendo com que o objetivo seja apenas disponibilizá-lo antes do prazo.
Como essa antecipação de recebíveis é feita?
A antecipação de recebíveis pode ser feita de duas maneiras, através dos bancos, que possuem taxas mais atrativas para as empresas, mas o processo pode ser mais burocrático, e também pelo Fundo de Investimentos em Direitos Creditórios, onde as taxas são menores e os valores são recebidos mais rápido.
Além dessas duas opções, existem empresas que também buscam pelo serviço de factoring para ter acesso aos recebíveis antecipados, mas as taxas podem ser mais altas, mesmo que a burocracia não seja tanta.
Muitos bancos e instituições financeiras oferecem a possibilidade de fazer a antecipação de recebíveis, o que traz mais segurança para as empresas que precisam recorrer a essa alternativa.
Maiores vantagens da antecipação de recebíveis
Quando falamos sobre a antecipação de recebíveis, uma das maiores vantagens que podem destacar é sobre as taxas menores, principalmente quando comparadas a outras linhas de crédito que existem no mercado.
Entenda mais sobre essas vantagens a seguir:
Liquidez do caixa
Quando uma empresa resgata os valores para usar no seu caixa em um intervalo curto de tempo, isso se chama liquidez. Esse conceito faz com que a empresa tenha uma saúde financeira adequada, além de conseguir operar no mercado sem dificuldades ou riscos.
Rapidez para conseguir o valor
Outra vantagem que a antecipação de recebíveis traz para as empresas é a rapidez em conseguir o valor. Não existe um processo burocrático longo ou uma análise para ter acesso a esses valores.
Além disso, esse recurso também permite que a empresa tenha mais autonomia e flexibilidade para atuar no mercado.
Juros menores
Mais uma das vantagens que essa opção traz para as empresas são as taxas e juros menores, principalmente quando comparadas a outras opções de crédito, como o financiamento, o empréstimo e outros.
No mercado podemos encontrar opções de crédito onde as parcelas precisam ser quitadas dentro do prazo, caso contrário, a empresa pode correr um grande risco de se endividar.
Outro ponto que faz com que essas taxas e juros sejam menores é pelo risco de inadimplência ser mais baixo, fazendo com que as instituições financeiras ofereçam essa modalidade de forma mais facilitada sem precisar cobrar juros altos.
Uma vantagem que também podemos citar é sobre as condições de pagamento facilitadas que a antecipação de recebíveis permite para a empresa.
Quando optar por essa antecipação?
Depois de criar um bom planejamento e se organizar financeiramente e, ainda assim, os recursos não serem suficientes para lidar com os compromissos da empresa, a antecipação de recebíveis pode ser uma alternativa.
Você pode optar por esse recurso em diferentes situações, como atraso de pagamento, a falta de quitação de algumas dívidas comuns do dia a dia e outras.
Por ter taxas mais baixas, a antecipação de recebíveis é uma opção excelente para quem precisa investir em áreas da empresa, buscando o crescimento, trazendo inovações e melhorando a estrutura do negócio.
Veja também como fazer a antecipação de recebíveis de cartão de crédito!
Todas as empresas podem solicitar a antecipação de recebíveis?
Uma dúvida muito comum é sobre quem pode fazer essa antecipação, mas, de forma geral, todas as empresas, independente do segmento ou do porte, podem solicitar este crédito.
As Pessoas Jurídicas, MEI, pequenas, grandes e médias empresas podem contar com a antecipação de recebíveis como uma alternativa, seja para quitar dívidas, ter um capital de giro ou investir na marca.
O que deve ser observado antes de solicitar a antecipação?
Assim como acontece em diferentes tipos de linhas de crédito no mercado, existem alguns cuidados que devem ser tomados quando o assunto é a solicitação da antecipação de recebíveis.
Primeiro, é necessário que a empresa faça uma pesquisa sobre as opções do mercado, garantindo que essa operação seja a mais segura possível. Confira os requisitos da operadora, quantos recebíveis ela oferece, quais são as condições, regras e outros dados sobre o contrato e muito mais.
Existe uma taxa? Como ela é cobrada?
Os custos que envolvem a antecipação de recebíveis, assim como a relação que a empresa possui com a instituição que oferece esse serviço, são alguns fatores que influenciam na taxa dessa operação.
Com isso, podemos dizer que o percentual cobrado é variado, podendo ser acordado conforme a instituição escolhida. Existem algumas que cobram apenas um desconto para todos os títulos que forem antecipados, enquanto outras cobram taxas de IOF, de transação e antecipação.
Essa taxa é cobrada para as empresas através de um desconto feito em um prazo de 30 dias, conforme a quantidade de dias que as parcelas foram antecipadas.
Considerações finais sobre essa operação
Depois de entender melhor como funciona a antecipação de recebíveis, se vale a pena e quais as vantagens, vamos explicar na prática como isso pode ser feito caso a sua empresa deseje.
A melhor maneira de solicitar a antecipação de recebíveis é através de uma instituição financeira de confiança, que ofereça toda a segurança e suporte que você precisa para fazer o empréstimo.
Depois disso, a sua empresa vai passar por uma análise de crédito, para que o contrato seja feito. No contrato, todas as condições e regras estão descritas, assim como os recebíveis a serem antecipados.
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