Ter um método confiável e preciso de antecipação de recebíveis de cartão de crédito pode ser a diferença entre o sucesso e o fracasso em qualquer negócio. Saber quando os clientes vão pagar, e quanto vão pagar, é incrivelmente útil na administração do fluxo de caixa e na previsão de lucros.
Este artigo fornecerá as ferramentas necessárias para antecipar com precisão e confiança as contas a receber de cartão de crédito. Você aprenderá como analisar as tendências de pagamento dos clientes, estabelecer processos para garantir pagamentos em tempo hábil e desenvolver estratégias para minimizar o risco de atrasos.
Entendendo o que são contas a receber do cartão de crédito
As contas a receber do cartão de crédito referem-se à quantia total de dinheiro que uma empresa ainda tem que ser paga com transações desse tipo. É importante diferenciar entre vendas brutas com cartão de crédito e recebíveis com cartão de crédito, pois as vendas brutas não refletirão as vendas reais para sua empresa.
As vendas com cartão de crédito são frequentemente mais altas do que as vendas à vista porque podem gerar juros.
As administradoras de cartão de crédito cobram das empresas uma taxa para processar as transações, e elas são responsáveis pelo pagamento desses valores.
Os valores das contas a receber são calculados multiplicando as vendas pelo valor médio das transações com cartão de crédito, menos eventuais créditos cedidos e devoluções. Os recebíveis de cartão de crédito são normalmente reportados como uma porcentagem das vendas brutas.
Analisando as tendências de pagamento dos clientes
Uma das formas mais eficazes de antecipar os recebíveis dos cartões de crédito é analisar as tendências de pagamento dos clientes. É possível antecipar padrões futuros analisando dados de pagamento, tais como:
- Número de valores recebidos.
- Montantes.
- Frequências de pagamento.
Você pode usar essas informações para estimar quando os clientes pagarão, quanto pagaram e se efetuaram o pagamento a tempo.
Um dos primeiros passos na análise das tendências é começar a compilar os dados de pagamento. Estes dados podem ser encontrados no sistema de processamento de cartões de crédito da sua empresa, em contas de clientes individuais ou em seu sistema contábil.
Estabelecendo processos para o pagamento pontual
Embora seja impossível garantir que os clientes de cartão de crédito paguem a tempo, você pode tomar medidas para melhorar a probabilidade de receber os pagamentos na data certa.
As empresas de processamento de cartões de crédito cobrarão uma taxa maior de juros sobre as contas vencidas e muitas vezes podem reter o pagamento ao fornecedor. Essas penalidades podem ser dispendiosas, afetando seu fluxo de caixa.
Ao estabelecer processos para pagamento pontual, você pode minimizar a quantidade de pagamentos em atraso. O estabelecimento de processos para o pagamento pontual pode incluir a comunicação das expectativas aos seus clientes, o fornecimento de lembretes de pagamento e o estabelecimento de condições de pagamento.
Desenvolver estratégias para minimizar o risco de atrasos
O gerenciamento de recebíveis de cartão de crédito pode ser extremamente desafiador quando ocorrem atrasos de pagamento. Os clientes de cartão de crédito podem atrasar o pagamento por uma variedade de razões, incluindo dificuldades financeiras, emergências médicas e atrasos de viagem.
Para minimizar esse risco, estabeleça estratégias para identificar proativamente os clientes que possam enfrentar dificuldades financeiras. Uma das melhores maneiras de identificar clientes com essas características é usar notificações de cartão de crédito.
Usando sistemas de previsão de recebíveis de cartão de crédito
Um sistema de previsão de recebíveis de cartão de crédito é um tipo de software projetado para ajudar as empresas a gerenciar seus ciclos de pagamento. Os sistemas de previsão utilizam uma combinação de análise de dados e ferramentas de gerenciamento de clientes para prever o momento e os valores dos pagamentos com cartão de crédito.
Os sistemas de previsão de recebíveis podem ser usados para analisar as tendências de pagamento dos clientes, identificar aqueles que estão em risco de atrasos de pagamento e oferecer aos clientes notificações de lembretes.
Esses sistemas auxiliam as empresas a prever os recebíveis dos cartões de crédito com um alto nível de precisão e exatidão.
Implementação de um sistema de gerenciamento de recebíveis de cartão de crédito
Um sistema de gerenciamento de recebíveis de cartão de crédito é uma solução integrada que utiliza uma combinação de estratégias para gerenciar proativamente o ciclo de pagamento.
Esses sistemas podem incluir uma ampla gama de recursos, incluindo alertas de clientes em tempo real, lembretes, condições, frequências e recursos de autocorreção de pagamento.
Os sistemas de gerenciamento de recebíveis são utilizados para estabelecer políticas e procedimentos que garantam pagamentos em tempo hábil, identificando clientes que correm o risco de atrasos, permitindo a correção e ajustes de pagamentos.
Monitoramento e avaliação de desempenho
O gerenciamento bem-sucedido dos recebíveis dos cartões de crédito resultará em fluxo de caixa positivo e margens de lucro saudáveis. O controle dos recebíveis é essencial para que as empresas possam cobrir a folha de pagamento, pagar os fornecedores e garantir a sustentabilidade a longo prazo.
A gestão de recebíveis de cartão de crédito pode ser desafiadora e complexa, razão pela qual é importante monitorar e avaliar regularmente o desempenho.
O monitoramento do desempenho envolve a análise das tendências de pagamento dos clientes, a identificação dos consumidores em risco de atrasos e o ajuste das condições de pagamento, conforme necessário.
A avaliação de desempenho envolve o estabelecimento de metas, a identificação de obstáculos e a realização de ajustes caso as metas não estejam sendo atingidas.
Minimizando o tempo entre o faturamento e o pagamento
Uma das melhores maneiras de administrar os recebíveis dos cartões de crédito é minimizar o tempo entre o faturamento e o pagamento. Confira maneiras de gerenciar os recebíveis de cartão de crédito:
- Definir a data de faturamento para o primeiro dia do mês.
- Garantir que as faturas sejam enviadas a tempo.
- Definir as datas de vencimento dos pagamentos após o faturamento.
A cobrança do pagamento, assim que for devido, permitirá que as empresas ganhem juros sobre seus recebíveis de cartão de crédito. As administradoras de cartão de crédito geralmente cobram juros mais baixos sobre os recebíveis de cartão que são recuperados rapidamente.
Desse modo, os recebíveis de cartão de crédito cobrados rapidamente também ajudarão a melhorar o fluxo de caixa e aumentar a probabilidade de lucro.
Incorporando a análise de dados
A gestão de recebíveis de cartão de crédito pode ser afetada quando os padrões de pagamento variam entre os clientes. A análise dos padrões de pagamento dos consumidores pode ajudar as empresas a identificar os pontos em comum e fazer ajustes para melhorar os padrões de pagamento.
A análise dos padrões de pagamento dos clientes também pode ser útil na identificação de áreas de preocupação e na gestão proativa de recebíveis. Uma das melhores maneiras de analisar os padrões de pagamento dos clientes é utilizar uma planilha.
Esta planilha serve como uma grade de dados e pode ser útil para que as empresas identifiquem pontos em comum e façam ajustes.
Alavancar a tecnologia para apoiar a gestão de recebíveis
Gerenciar recebíveis de cartão de crédito pode ser complexo. Felizmente, a tecnologia moderna tem fornecido às empresas uma ampla gama de ferramentas para ajudar a melhorar a eficiência e a precisão.
Assim sendo, sistemas de gateway de pagamento com cartão de crédito, software de ponto de venda, software de contabilidade, notificações de cartão de crédito e sistemas de previsão de recebíveis de cartão de crédito são todos exemplos de tecnologia que podem ser utilizados para gerenciar os recebíveis.
Ao alavancar a tecnologia para apoiar a gestão de recebíveis, as empresas conseguem melhorar a eficiência, a precisão e os resultados. Dessa maneira, ao fazer a antecipação, você pode assegurar que sua empresa tenha fluxo de caixa suficiente para pagar funcionários e fornecedores, e cumprir as metas de sustentabilidade a longo prazo.
Conta Escrow
Uma das melhores possibilidades para obter a correta antecipação de recebíveis do cartão de crédito é através da Conta Escrow, cuja finalidade é destinada a oferecer garantia e compromisso em transações financeiras de alto risco.
Ela pode ser definida como uma conta caução direcionada a lidar com altos valores, oferecendo a segurança necessária, tanto para empresas quanto clientes, em casos que envolvam quebra de acordos, divergências financeiras e problemas com entregas e devoluções de produtos.
Normalmente, a gestão de uma Conta Escrow é realizada por uma instituição que cuida de todos os procedimentos de negociação, evitando o surgimento de possíveis prejuízos financeiros, protegendo todas as partes envolvidas nos acordos financeiros.
O dinheiro que faz parte das transações fica retido nas Contas Escrow até que os acordos sejam finalizados, garantindo a correta projeção dos valores e a manutenção das regras contidas nas cláusulas contratuais.
