Você sabe o que é um empréstimo com fiador? Um fiador é a pessoa que se torna responsável pelo pagamento acordado com o credor caso o contratante do serviço financeiro (ou de locação de imóvel, por exemplo) não cumpra com sua obrigação.
Vale destacar que existem diversos tipos de fiador e vamos, neste post, apresentar isso e muito mais sobre o assunto. O que é, funcionamento, responsabilidades e requisitos estão entre os tópicos abordados.
Confira!
O que é, afinal, um fiador?
Um fiador é a pessoa que garante o pagamento se o contratante do serviço financeiro não fizer os pagamentos acordados com o credor. Ele assina um contrato ou outro documento e, em caso de execução da dívida, é contatado. Mas isso só costuma ser feito depois de a empresa de serviço financeiro tentar todas as possibilidades para que o titular do acordo quite o débito em aberto.
Vale ressaltar que o fiador é responsável, normalmente, pelo valor total do contrato, ou seja, o valor nominal acrescido de quaisquer juros e taxas.
A figura do fiador pode estar presente em diversos casos. Por exemplo, no financiamento de uma casa ou de um carro, solicitação de empréstimos bancários, aluguel de casa, financiamento estudantil, entre outros.
O fiador exerce, portanto, a parte de garantia do contrato, pois seus bens são retidos no contrato em caso de situação de dívida. Isso significa, por exemplo, que se o contratante alugar um imóvel, o imóvel do fiador poderá ser penhorado se o aluguel não for pago. Em uma situação de inadimplência do empréstimo, o fiador também pode sofrer perdas financeiras diretas se o solicitante do empréstimo não cumprir suas obrigações.
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Qualquer pessoa pode ser um fiador?
Para se tornar um fiador, é preciso observar os requisitos estabelecidos pela instituição fornecedora do serviço. Geralmente, porém, exige-se que o fiador seja maior de idade (18 anos completo) e tenha um relacionamento próximo com a pessoa solicitante do serviço.
Funcionamento do processo de fiador
O processo de funcionamento do fiador é simples. A instituição solicita documentos para verificar se o candidato a fiador preenche os requisitos estabelecidos.
As informações são analisadas cuidadosamente e, com base nisso, ela aprova ou não a solicitação.
Tipos de fiador
Existem, basicamente, dois tipos de fiador: fiador solidário e fiador subsidiário. Abaixo, obtenha informações sobre cada um:
Fiador solidário
O fiador solidário é a pessoa que é responsável pelo pagamento de uma dívida se o contratante não pagá-la. Neste caso, um contrato solidário é celebrado.
Fiador subsidiário
Já o fiador subsidiário é a pessoa que assume a função de pagar a dívida, mas somente após utiliza os bens do segurado para quitá-la.
Por exemplo, suponha que o contratante deixou de pagar as parcelas de um empréstimo financeiro. Neste caso, a instituição bancária usa os bens do contratante, como casa, carro e outros, para quitar o débito. Somente após esse processo (e desde que não obtenha sucesso) é que ela contata o fiador subsidiário para assumir o acordo estabelecido em contrato.
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Requisitos para ser um fiador
Para se tornar um fiador, é preciso preencher alguns requisitos. Aqui estão os mais comuns:
- Ser maior de 18 anos, se pessoa física;
- Ser pessoa jurídica;
- Ter renda suficiente para cobrir os custos em caso de inadimplência.
- Possuir uma propriedade em seu nome, caso se trate de fiador para locação ou financiamento de imóvel;
- Não estar com o nome inserido nos órgão de proteção ao crédito, como SPC e Serasa;
- Ter uma renda líquida 3 vezes superior ao valor estabelecido em contrato. Se o contrato tiver um valor de R$ 2.000,00, sua renda líquida deve ser de no mínimo R$ 6.000,00.
A importância do fiador
Um fiador desempenha um papel muito relevante em um contrato, que é arcar com os custos financeiros se o contratado não fizer os pagamentos acordados. Por exemplo, em uma locação de imóvel, o fiador deve pagar o aluguel caso o contratante não pague.
Além disso, o fiador possibilita que o contratado tenha maior tranquilidade. Como? Inúmeros motivos podem fazê-lo não honrar seus compromissos financeiros, e o fiador é uma mão amiga nesse sentido. Veja, abaixo, dois exemplos:
Perder fonte de renda
No momento de solicitar o empréstimo financeiro, o contratado reunia as condições necessárias para assegurar o pagamento do compromisso assumido, como uma boa fonte de renda. Porém, ele pode perder sua fonte de renda, como ser demitido no trabalho.
Nesse caso, o fiador pode assumir seu compromisso financeiro e deixá-lo tranquilo até que consiga um novo emprego e retome o controle financeiro de sua vida.
Situações emergenciais
Imagine a seguinte situação. O contratado criou um planejamento financeiro levando em consideração o novo compromisso que assumiu, como solicitar crédito. E tudo estava indo bem, até que ocorreu uma situação emergencial que exigiu dele um gasto não planejado. Por exemplo, alguém da família com problemas de saúde. Diante dessa realidade, o fiador pode “ajudar”, assumindo o débito.
São situações como essa que mostram que ter um fiador é fundamental para garantir a tranquilidade do solicitante, a estabilidade do contrato e o controle financeiro.
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Planejar-se financeiramente é necessário
Quando se trata de operações de crédito, planejar-se financeiramente é fundamental para não chegar à situação em que o fiador tenha que assumir a dívida do solicitante.
Nesse sentido, criar um planejamento financeiro pode ajudar. Abaixo, confira orientações para fazer um:
Conhecer a realidade financeira
Conhecer sua realidade financeira é o primeiro passo para montar um bom planejamento financeiro. Isso permite saber quais são suas fontes de renda e gastos.
Uma maneira de ter essas informações à mão é anotar suas receitas e saídas regularmente. Isso o ajudará a se manter organizado e saber quando deve cortar gastos desnecessários para assegurar seus compromissos financeiros.
Economizar
Economizar uma parte de sua renda mensal também é importante. Ao adotar esse hábito, você pode criar uma reserva financeira para atingir seus objetivos e lidar com emergências, além de honrar seus compromissos.
Se você está com um orçamento muito apertado e não pode economizar, vale a pena buscar alternativas para aumentar sua renda mensal. Por exemplo, fazer um extra ao final do seu expediente de trabalho, investir em um negócio online etc.
Definir metas financeiras
Uma forma de usar seus recursos de forma consciente é definir metas financeiras, pois são como uma bússola capaz de lhe orientar em relação ao que precisa fazer para alcançar seus objetivos e cumprir contratos.
Por exemplo, se seu objetivo é cumprir o pagamento do financiamento que fez ou solicitação de crédito que pediu, e assim não comprometer o fiador, estabelecer metas como cortar gastos e evitar comer fora de casa pode ajudar.
Considerações finais
Como vimos, um fiador é uma pessoa que garante o pagamento se o contratante de serviços financeiros não efetuar o pagamento acordado ao credor. No entanto, isso geralmente só acontece depois que a empresa de serviços financeiros esgotou todos os meios para garantir que o contratante pague a dívida pendente.
É uma figura superimportante, considerando que pode estar presente em operações comerciais, como financiamento, empréstimo e locação de imóveis.
Então, o que achou deste conteúdo? Esperamos que tenha gostado. Para ficar por dentro de novidades sobre o mercado de crédito, continue acompanhando nosso blog!
