Banking as a Service: Entenda o que é e como funciona

Você sabe o que é Banking as a Service, e como essa tecnologia funciona? Também chamado de BaaS, esse termo vem se tornando cada vez mais citado no mercado atual. Contudo, muitos não entendem o seu significado, e por isso, não a aproveitam.

Por esse motivo, resolvemos elaborar este artigo, mostrando como essa tecnologia pode ser vantajosa para uma empresa. Confira o texto abaixo para conhecer melhor o BaaS, entender como ele pode ajudar negócios, entre outros pontos importantes.

Boa leitura!

O que e é e como funciona Banking as a Service?

Banking as a Service, também chamado de BaaS, ou “Banco como Serviço”, é uma tecnologia relativamente nova no mercado. Por meio dela, é possível usar um sistema para operações financeiras, mesmo que esse não seja o foco da sua empresa.

Isso faz com que o seu negócio consiga oferecer pagamentos de boleto, Pix, entre outros serviços, sem precisar desenvolver nada. Dessa maneira, a sua empresa consegue contar com uma plataforma bancária própria, estampando a sua marca.

Esse tipo de solução pode ser usada por diferentes tipos de empresa, para aumentar a sua atuação. E o melhor é que ela não precisa se responsabilizar por manter esses serviços disponíveis, pois isso é de responsabilidade de quem desenvolveu a plataforma.

Em todo caso, é possível personalizar o canal para que ele se torne próprio da sua marca, para reforçar a sua presença digital. Tudo isso enquanto aumenta o seu leque de serviços, sem ter o custo de desenvolver uma plataforma financeira própria.

Enfim, essa tecnologia vem ganhando cada vez mais espaço no mercado atual, sendo usada por empresas de diferentes segmentos. A seguir, vamos falar um pouco mais sobre para quem é indicado fazer uso do Banking as a Service.

Para quem é indicado o BaaS?

O Banking as a Service não é uma tecnologia indicada para todo e qualquer tipo de negócio. Inclusive, pessoas físicas também podem se interessar por esse serviço, contudo, devido à sua usabilidade, isso não é possível.

Em todo caso, existem alguns tipos de negócios que podem ser beneficiados por usar o BaaS. São eles:

Franquias: se tiverem o interesse em oferecer Contas PJ para os franqueados, essa pode ser a solução mais indicada;
Contabilidades: é possível oferecer Contas PJ para os clientes, além de visualizar dados importantes, como as movimentações bancárias;
Fintechs: ofereça uma plataforma personalizada e modular, contando com serviços de banking incluídos;
FIDCs, Factorings e Securitizadoras: agilize operações de créditos e identifique oportunidades de antecipar os recebíveis do seu negócio;
Empresas: se o objetivo é oferecer e gerir Contas PJ, além de pagamentos flexíveis e outros serviços financeiros, essa solução é indicada;
Consultorias e Advocacias: ofereça Contas PJ e serviços de Banking para tornar os seus serviços ainda mais atrativos.

Em todo caso, também é importante entender para quem o uso dessa tecnologia não é destinado. São eles:

Conta pessoa física (seja digital ou uma conta de seguros);
Empréstimos;
Cartão de crédito;
Cartão de débito;
Maquininha de pagamentos.

Em todo caso, essa tecnologia torna possível transformar o seu empreendimento, aumentando a sua quantidade de serviços. Isso torna a empresa mais atrativa para clientes e possíveis investidores externos, por exemplo.

Quais são os benefícios de usar essa tecnologia?

O mercado financeiro está se modernizando desde o surgimento das fintechs, que trouxeram alternativas para o público. Segundo o Distrito Fintech Report 2021, o investimento nesses negócios, no Brasil, apenas no primeiro quarto do ano, foi de US$ 4 bilhões.

Isso só denota o quanto as soluções financeiras são bem-vistas pelo público, que está buscando alternativas para fugir dos bancos tradicionais. E para conseguir aproveitar esse movimento atual, uma boa alternativa pode ser utilizar o BaaS em seu negócio.

Inclusive, essa tecnologia conta com alguns benefícios interessantes para seus usuários, sendo eles:

Aumento de clientes: ao oferecer serviços bancários, a sua empresa atinge um público maior, aumentando sua carteira de clientes;
Rentabilidade: com mais clientes, é natural que o seu negócio se torne, consequentemente, mais rentável;
Praticidade: é possível oferecer serviços de ponta a ponta, contando a simplicidade que essa tecnologia pode apresentar;
Pagamentos: é simples realizar esse tipo de operação financeira no BaaS, trazendo mais praticidade para os seus clientes;
Digitalização: o uso do Banking as a Service diminui o uso de dinheiro físico, modernizando a vida dos seus clientes;
Redução de custos: diferentes dos bancos tradicionais, não é preciso pagar tarifas para utilizar esse tipo de serviço.

Como você pode ver, é possível contar com uma série de benefícios interessantes ao utilizar a tecnologia BaaS. O Banking as a Service está transformando o mercado atual, trazendo serviços financeiros de maneira prática para vários empreendedores.

O que o Banking as a Service oferece para os seus clientes?

Enfim vamos falar sobre os serviços que o Banking as a Service torna possível que os seus clientes disponibilizem. É essencial contar com uma plataforma que facilite o seu trabalho, para garantir que tudo o que precisa, vai ser oferecido ao seu público.

Por meio da plataforma Grafeno, por exemplo, você pode oferecer os seguintes serviços ao seus clientes:

P2P (peer-to-peer): significa ponto a ponto, e torna possível que um grupo específico de PCs compartilhem arquivos entre si;
Pix: método de pagamento com grande usabilidade no cenário atual, o Banking as a Service também oferece para os seus clientes;
Automação: seja para cobranças ou pagamentos, é possível automatizar esse tipo de procedimento;
TED: por mais que tenha diminuído o seu uso desde que o Pix chegou, as transferências entre contas ainda existem e estão disponíveis;
Pagamentos de contas: é possível realizar o pagamento de boletos diversos, impostos, entre outros tipos de dívidas;
Boletos: o BaaS torna possível gerar boletos de maneira simples, com todos os dados necessários para pagamentos;
Integração: é possível integrar a plataforma às soluções de crédito, para garantir a antecipação de recebíveis e outros serviços, por exemplo.

Ao acessar a plataforma Grafeno, você consegue contar com tudo isso de maneira prática, sem maiores dificuldades. Oferecer os serviços financeiros mais desejados por seus clientes, sem complicações, é essencial para garantir o seu sucesso.

Considerações finais sobre Banking as a Service

O Banking as a Service está mudando a forma como o mercado funciona, tornando os serviços financeiros mais acessíveis. Isso incentiva a competitividade, e faz com que as empresas tenham que oferecer serviços cada vez melhores.

A sua facilidade em ser implementado e utilizado pelos empreendimentos é o ponto forte dessa tecnologia. Com isso, é possível aumentar a sua carteira de clientes, facilitar transações, escalar seu negócio, entre outros benefícios que já destacamos.

De toda forma, para contar com isso, é preciso ter um parceiro de confiança, e a Grafeno pode te ajudar com isso. Já ajudamos mais de 5 mil empresas com essa solução, trazendo tudo o que elas precisam de maneira simples, sem complicações.

E você pode ter tudo isso ao contar com a nossa ajuda, tornando a sua empresa uma plataforma de banking completa, sem grandes custos. Se o objetivo é tornar o seu negócio ainda mais rentável, oferecendo serviços financeiros de qualidade, essa pode ser a sua grande oportunidade.